Beli Francais Malaysia: Semak Syarat Kelulusan Pembiayaan

Mendapat surat kelulusan pembiayaan bukan bermakna semua kos pembelian francais sudah terjamin. Dana mungkin hanya dikeluarkan selepas syarat tertentu dipenuhi, sedangkan francaisor atau pembekal meminta bayaran lebih awal. Bagi bakal pembeli dalam komuniti francais Malaysia, semakan penting ialah menyelaraskan syarat pembiayaan dengan komitmen pembelian supaya anda tidak terikat pada bayaran yang belum mampu diselesaikan.

1. Bezakan kelulusan dengan dana yang boleh digunakan

Jangan membuat keputusan berdasarkan ayat “pembiayaan sudah lulus” sahaja. Baca surat tawaran penuh dan minta pegawai pembiayaan menerangkan perkara yang mesti diselesaikan sebelum pengeluaran pertama. Syarat berbeza mengikut institusi, produk dan profil pemohon; jangan menganggap pengalaman pembeli lain akan terpakai kepada anda.

Sediakan ringkasan bertulis yang merangkumi:

• Jumlah diluluskan: adakah mencukupi untuk perbelanjaan yang benar-benar layak dibiayai?
• Sumbangan sendiri: berapa banyak wang perlu dimasukkan dahulu, dan apakah bukti yang diperlukan?
• Syarat sebelum pengeluaran: dokumen, kelulusan atau tindakan apakah yang masih belum lengkap?
• Penerima bayaran: adakah dana masuk ke akaun perniagaan atau dibayar terus kepada pembekal?
• Tempoh sah tawaran: bilakah penerimaan dan pemenuhan syarat mesti dibuat?
• Permulaan bayaran balik: apakah peristiwa yang mencetuskan ansuran atau caj berkaitan?

Minta penjelasan tentang kemungkinan pengeluaran secara berperingkat. Pembiayaan yang dibayar mengikut kemajuan kerja tidak semestinya dapat menampung deposit awal kepada kontraktor. Begitu juga, kemudahan untuk membeli peralatan tidak semestinya boleh digunakan bagi membayar fi francais.

Bezakan setiap perkara yang telah disahkan secara bertulis daripada perkara yang masih berupa jangkaan. Kelulusan prinsip, jika diberikan, jangan disamakan dengan tawaran muktamad tanpa menyemak maksudnya dengan institusi berkenaan.

2. Padankan setiap bayaran dengan syarat pengeluaran

Bina satu jadual yang menghubungkan kewajipan kepada francaisor dengan proses institusi pembiayaan. Tujuannya bukan mengira semula keseluruhan modal kerja, tetapi mengenal pasti jurang antara tarikh anda perlu membayar dengan tarikh dana benar-benar tersedia.

Gunakan lajur berikut: jenis bayaran, penerima, tarikh perlu dibayar, sumber wang, dokumen sokongan dan syarat pengeluaran. Masukkan hanya komitmen yang relevan dengan pakej anda, seperti fi awal, peralatan, pengubahsuaian dan kos persediaan pembukaan.

Sebagai contoh, pembekal mungkin meminta deposit sebelum mengeluarkan peralatan, tetapi institusi pembiayaan mungkin memerlukan dokumen tertentu sebelum membuat bayaran. Jika proses kedua-dua pihak tidak sepadan, tentukan penyelesaiannya sebelum menerima pesanan atau mengikat kontrak.

Tanya institusi pembiayaan secara khusus:

• Adakah bayaran yang dibuat menggunakan wang sendiri boleh dituntut semula?
• Apakah bentuk invois atau bukti bayaran yang diterima?
• Adakah perubahan pembekal atau spesifikasi memerlukan persetujuan baharu?
• Siapakah yang mengesahkan semua syarat pengeluaran sudah dipenuhi?

Jangan menutup jurang ini secara automatik dengan hutang jangka pendek. Semak dahulu kos tambahan dan sama ada pinjaman baharu boleh menjejaskan syarat kemudahan yang sedang dipohon. Penyelesaian yang lebih sesuai mungkin perubahan jadual bayaran, tetapi persetujuan semua pihak perlu direkodkan.

3. Selaraskan komitmen pembelian dengan undang-undang

Malaysia mempunyai undang-undang khusus, iaitu Akta Francais 1998, termasuk pindaan 2020. Panduan pendaftaran KPDN turut menyenaraikan peraturan berkaitan yang dibuat pada 2022. Oleh itu, urusan pembelian francais bukan sekadar rundingan pinjaman dan kontrak komersial biasa.

Di bawah Seksyen 15, francaisor perlu memberikan dokumen penzahiran dan salinan perjanjian francais kepada bakal francaisi sekurang-kurangnya 10 hari sebelum perjanjian ditandatangani. Gunakan tempoh semakan ini untuk membandingkan kewajipan bayaran dalam dokumen francais dengan syarat sebenar pembiayaan.

Namun, jangan menganggap kewajipan penzahiran itu menjadikan pembelian anda secara automatik bersyarat kepada kelulusan pinjaman. Jika perlindungan tersebut diperlukan, minta peguam merangka atau menyemak klausa yang menyatakan dengan jelas:

• Pembiayaan apakah yang perlu diperoleh dan menjelang tarikh bila.
• Apakah yang berlaku jika permohonan ditolak atau jumlah diluluskan tidak mencukupi.
• Bagaimana bayaran pendahuluan dikendalikan jika syarat itu tidak dipenuhi.
• Sama ada kelewatan pengeluaran dana membolehkan jadual bayaran diubah.

Ini ialah perkara untuk dirundingkan, bukan hak automatik yang boleh dianggap wujud. Bezakan juga perlindungan dalam perjanjian francais daripada syarat kontrak pembekal; perubahan pada satu dokumen tidak semestinya mengubah dokumen lain.

4. Buat semakan akhir sebelum menerima tawaran

Menurut panduan PERNAS, pelan perniagaan diperlukan untuk memohon pembiayaan perniagaan daripada institusi kewangan. Pastikan pelan yang dihantar sepadan dengan pakej francais terkini, bukan sebut harga lama atau jadual pembukaan yang sudah berubah.

Sebelum menerima tawaran pembiayaan, semak bersama pegawai pembiayaan, akauntan dan peguam mengikut keperluan. Pastikan jumlah, tujuan penggunaan, kos pembiayaan, jadual pembayaran serta semua syarat yang belum dipenuhi dikenal pasti. Minta pengesahan bertulis apabila penerangan lisan tidak jelas.

Pegangan praktikal: jangan hanya bertanya “berapa yang diluluskan?”. Tanya “bila wang boleh dikeluarkan, untuk bayaran apa, dan selepas syarat mana dipenuhi?”. Teruskan pembelian apabila jadual pembiayaan dan kewajipan kontrak benar-benar sepadan.