Kupnja franšize: kako uvjetovati ugovor odobrenjem kredita

Banka još razmatra kredit, a davatelj franšize traži potpis kako bi rezervirao vaše mjesto u franšiznoj zajednici. To je trenutak u kojem treba jasno odvojiti namjeru kupnje od obveze koju možda nećete moći financirati. Rješenje nije usmeno obećanje da ćete se „nekako dogovoriti”, nego precizno ugovaranje posljedica odobrenog, odbijenog ili zakašnjelog financiranja.

Zašto zahtjev za kredit nije osigurano financiranje

Predan kreditni zahtjev, načelno pozitivno mišljenje bankara i konačno odobren kredit nisu isto. Čak i nakon odobrenja mogu postojati uvjeti koje morate ispuniti prije isplate, primjerice dostaviti dodatnu dokumentaciju ili uspostaviti instrumente osiguranja.

Za kupnju franšize zato nije dovoljno pitati: „Hoću li dobiti kredit?” Važnije je utvrditi kada novac stvarno može biti raspoloživ i pod kojim uvjetima. Ako franšizni ugovor zahtijeva plaćanje prije tog trenutka, preuzimate obvezu koju kredit možda neće pokriti na vrijeme.

Prije pregovora sastavite kratak pregled:

• koliko vlastitih sredstava možete uložiti bez dodatnog zaduživanja;
• koji iznos mora osigurati banka;
• koje troškove banka prihvaća financirati;
• koji dokument dokazuje odobrenje, a koji mogućnost korištenja kredita;
• koji događaji mogu odgoditi isplatu.

Posebno provjerite traži li banka potpisan franšizni ugovor prije konačne odluke. Ako ga traži, unaprijed uskladite s bankom i davateljem prihvaća li se ugovor čiji su učinci uvjetovani financiranjem. Inače možete završiti između dvaju zahtjeva koje nije moguće istodobno ispuniti.

Hrvatski pravni okvir: zaštita se mora ugovoriti

U Hrvatskoj ne postoji poseban zakon o franšizi niti poseban obvezni sustav predugovornog otkrivanja podataka s jedinstvenim propisanim dokumentom i rokom čekanja. Na franšizni ugovor primjenjuje se ponajprije Zakon o obveznim odnosima, uključujući pravila o sklapanju ugovora, uvjetima, ispunjenju obveza te savjesnosti i poštenju.

Ovisno o sadržaju odnosa primjenjuju se i drugi opći propisi, primjerice Zakon o zaštiti tržišnog natjecanja te relevantna pravila Europske unije o tržišnom natjecanju. Oni, međutim, ne daju kupcu franšize opće pravo da odustane zato što banka nije odobrila kredit.

Registar franšiza Hrvatske gospodarske komore informativan je vodič za ponudu franšiza, a ne obvezna državna registracija koja jamči financiranje ili sigurnost ulaganja. Ni pripadnost franšiznoj zajednici sama po sebi ne zamjenjuje ugovornu zaštitu.

S odvjetnikom razmotrite odgodni uvjet: određeni učinci ugovora nastupaju tek ako se ostvari jasno definiran događaj povezan s financiranjem. Druga je mogućnost ugovoreno pravo prestanka ugovora ako financiranje izostane. Te mogućnosti nemaju iste posljedice. Potrebno je izričito odrediti koje obveze vrijede odmah, a koje tek nakon ispunjenja uvjeta.

Definirajte kakav kredit doista omogućuje kupnju

Formulacija „ugovor vrijedi ako kupac dobije kredit” ostavlja previše otvorenih pitanja. Banka može odobriti manji iznos od potrebnog ili ponuditi uvjete koje ne možete prihvatiti. Davatelj tada može tvrditi da je financiranje odobreno, iako ulaganje nije izvedivo.

U pregovorima zato definirajte najmanje sljedeće:

• Potreban iznos: najmanji iznos financiranja koji omogućuje dogovoreno ulaganje.
• Prihvatljive uvjete: primjerice najdulji prihvatljivi poček do isplate, potreban rok otplate i granice troška financiranja.
• Instrumente osiguranja: što ste spremni ponuditi i koje dodatne zahtjeve banke ne prihvaćate.
• Dokaz ispunjenja: je li dovoljna odluka banke ili moraju biti ispunjeni i uvjeti za korištenje sredstava.
• Krajnji datum: do kada financiranje mora biti potvrđeno ili dostupno.

Primjerice, odobrenje dijela potrebnog iznosa ne mora značiti da možete otvoriti poslovanje. Ugovor treba odgovoriti morate li razliku osigurati sami ili takva odluka znači da uvjet nije ispunjen.

Ako plan uključuje javnu potporu, provjerite aktualne uvjete konkretnog programa. Ne pretpostavljajte da ranija prihvatljivost kupnje franšize vrijedi i danas. Odluka o potpori, prihvatljivost pojedinog troška i isplata sredstava također su različiti koraci.

Uredite postupak ako odluka kasni ili bude negativna

Zaštita treba biti provediva i poštena prema objema stranama. Primatelj se može obvezati da će pravodobno podnijeti potpun zahtjev, odgovarati na upite banke i obavijestiti davatelja o odluci. Davatelj može preuzeti obvezu dostave podataka o franšiznom modelu koje banka opravdano traži.

Dogovorite način obavještavanja, prihvatljiv dokaz odbijanja i eventualno produljenje roka. Izbjegnite neograničenu obvezu podnošenja zahtjeva novim bankama nakon svakog odbijanja. Odredite i smije li davatelj tijekom čekanja ponuditi istu poslovnu priliku drugome.

Najvažnije je zapisati posljedice neuspjelog financiranja: prestaju li obveze automatski ili je potrebna izjava, što se događa s već plaćenim iznosima i tko snosi unaprijed odobrene pripremne troškove. Uskladite i rok otvaranja kako ne biste kasnili prije nego što sredstva postanu dostupna.

Praktična poruka: prije potpisa zajedno provjerite tri stvari — što banka smatra odobrenim financiranjem, što ugovor smatra ispunjenim uvjetom i što dugujete ako novac ipak ne bude dostupan.