Finnveran Pikakaista keventää franchisingrahoituksen hakua

Finnvera ottaa käyttöön automaattiseen päätöksentekoon perustuvan Pikakaista-palvelumallin, jonka ensimmäinen tuote on yli kolme vuotta toimineille pk-yrityksille tarkoitettu luoton takaus. Suomen franchisingyhteisölle uudistus tuo myös erillisen muutoksen: ketjuilta ei jatkossa pyydetä perustietolomaketta rahoitushankkeiden käsittelyä varten. Uudistuksesta kerrottiin Franchise Newsissa 28. syyskuuta 2026.

Automaattinen päätös rahoittajan hakemukseen

Pikakaista-mallissa Finnveran takauspäätös syntyy ennalta määriteltyjen sääntöjen perusteella ilman asiantuntijan erillistä käsittelyä. Kun rahoittaja lähettää hakemuksen, se saa päätöksen välittömästi. Yritys saa näin nopeasti tiedon siitä, voidaanko suunnitellun hankkeen rahoitus järjestää Finnveran takauksen avulla.

Automaattinen takauspäätös ei kuitenkaan tarkoita, että koko lainaprosessi korvautuisi yhdellä sähköisellä hakemuksella. Rahoittaja tekee oman luottopäätöksensä ennen takauksen hakemista. Jos Finnveran päätös on myönteinen, rahoittaja viimeistelee lainaprosessin yrityksen kanssa. Uudistuksen nopeus koskee siis nimenomaan Finnveran takauspäätöksen saamista osana rahoituksen kokonaisuutta.

Yrityksen näkökulmasta asiointi keskittyy omaan rahoittajaan. Sen ei tarvitse tehdä erillistä takaushakemusta Finnveralle eikä olla hakuvaiheessa yhteydessä Finnveraan. Palvelumalli yhdistää näin rahoittajan kautta hoidettavan hakemisen ja automaattisen takauspäätöksen samaan etenemistapaan.

Franchisingyrittäjän kannattaa erottaa nämä kaksi päätöstä toisistaan myös hankkeen aikataulua suunnitellessaan. Välitön vastaus takaukseen ei ole lupaus välittömästä lainan nostamisesta. Lainaprosessin viimeistely tapahtuu edelleen yrityksen ja rahoittajan välillä myönteisen takauspäätöksen jälkeen.

Ketjujen perustietolomake jää pois

Franchisinghankkeiden kannalta uudistus ei rajoitu päätöksenteon automatisointiin. Finnverassa on samalla muutettu sitä, miten ketjuihin liittyviä rahoitushankkeita käsitellään. Konkreettinen muutos on ketjuilta pyydetyn perustietolomakkeen poistuminen.

”Automaattisen päätösprosessin myötä räätälöitiin myös toimintatapaa, miten franchisinghankkeita käsitellään. Jatkossa ketjuilta ei pyydetä enää perustietolomaketta, joten siltäkin osin rahoitusprosessi on suoraviivaistunut”, kertoo Finnveran franchisingketjujen kanssa tehtävästä yhteistyöstä vastaava aluepäällikkö Mikko Kaminen Franchise Newsissa.

Suomen franchisingyhteisölle tämä on uudistuksen selvästi ketjukohtainen osa. Automaattinen takausmalli palvelee pk-yrityksiä laajemmin, mutta perustietolomaketta koskeva muutos liittyy nimenomaan franchisinghankkeiden käsittelyyn. Ketjun toimittamaan lomakkeeseen liittyvä vaihe jää jatkossa pois.

Lomakkeen poistumista ei silti pidä tulkita niin, että rahoituksen muut edellytykset poistuisivat. Pikakaistan ensimmäisellä takaustuotteella on omat yrityksen ikää, käyttötarkoitusta, euromääriä ja laina-aikaa koskevat rajansa. Rahoittajan tehtävänä on arvioida tuotteen soveltuvuus yrityksen tarpeeseen ja tehdä luottopäätös.

Takaus investointeihin ja liiketoimintakauppoihin

Luoton takaus (pikakaista) on tarkoitettu yli kolme vuotta toimineille pk-yrityksille. Tuotteen ikäraja on olennainen myös franchisingyrittäjälle: sitä ei ole suunnattu vasta perustetun yrityksen aloitusrahoitukseen. Soveltuvuutta tarkasteltaessa on siksi huomioitava rahoitusta hakevan yrityksen toiminta-aika.

Takaus soveltuu kotimaan investointeihin, käyttöpääoman rahoittamiseen, tuotekehityshankkeisiin sekä liiketoimintakauppoihin. Käyttötarkoitukset kattavat siten useita jo toimivan yrityksen rahoitustarpeita. Franchisingyrittäjän on kuitenkin käytävä oma hankkeensa läpi rahoittajan kanssa sen selvittämiseksi, sopiiko juuri tämä takaustuote suunnitelmaan.

Finnveran takaus voi kattaa enintään 80 prosenttia lainan määrästä. Yksittäinen takaus voi olla 10 000–200 000 euroa. Yhden yrityksen luoton takaus (pikakaista) -takausten yhteismäärä voi puolestaan olla enintään 300 000 euroa. Yksittäisen takauksen yläraja ja yrityskohtainen yhteismäärä ovat siis eri rajoituksia.

Takaukselle ei vaadita uusia erityisvakuuksia, eikä Finnvera edellytä yritykseltä omarahoitusosuutta. Nämä ehdot koskevat Finnveran takausta; lainasta sovitaan rahoittajan kanssa osana rahoitusprosessia. Yrittäjän kannattaa siksi käsitellä takauksen ehdot ja varsinaisen lainan ehdot erikseen rahoitusneuvottelussa.

Taattavan lainan laina-aika voi olla enintään kahdeksan vuotta. Lainan alkuun voidaan lisäksi sopia enintään kahden vuoden lyhennysvapaa. Molemmat ovat enimmäisrajoja, eivät jokaiselle hakijalle automaattisesti annettavia laina-aikoja tai lyhennysvapaita.

Hakeminen alkaa omasta rahoittajasta

Pikakaista ei ole yrityksen itsenäisesti Finnveralle lähettämä hakemus. Ensimmäinen askel on yhteydenotto omaan rahoittajaan. Takausta voivat hakea vain rahoittajat, jotka ovat tehneet Finnveran kanssa Pikakaistan käyttöä koskevan yhteistyösopimuksen.

Jos tuote soveltuu yrityksen tarpeisiin, rahoittaja tekee luottopäätöksen ja hakee takausta sähköisesti. Finnveran automaattinen päätös tulee tämän jälkeen välittömästi. Myönteisen päätöksen saatuaan rahoittaja viimeistelee lainaprosessin yrityksen kanssa.

Franchisingyrittäjälle etenemisjärjestys on siten selkeä: ensin selvitetään oman rahoittajan mahdollisuus käyttää Pikakaistaa, sitten tuotteen soveltuvuus yritykseen ja hankkeeseen. Ketjun perustietolomakkeen poistuminen keventää franchisinghankkeiden käsittelyä, mutta ei muuta sitä, että rahoitus lähtee yrityksen tarpeen ja lainapäätöksen arvioinnista.

Käytännön muistilista: kysy omalta rahoittajaltasi Pikakaistan käytöstä ja tarkista yrityksen ikäraja, hankkeen käyttötarkoitus sekä tarvittavan takauksen määrä ennen hakuprosessin käynnistämistä.